Khi mua ô tô cũ trả góp, người mua chỉ cần trả trước 30-50% giá trị xe, phần còn lại sẽ được các ngân hàng cho vay và trả dần qua các năm.

CÓ NÊN MUA Ô TÔ CŨ TRẢ GÓP HAY KHÔNG?

Mua ô tô cũ trả góp là hình thức mua xe được khá nhiều khách hàng lựa chọn bởi ưu điểm là số tiền phải trả ban đầu ít, thời gian trả góp linh hoạt. Tuy nhiên, khác với mua tô tô mới trả góp, việc vay trả góp xe ô tô cũ sẽ có một số quy định đặc biệt, hạn mức và thời gian cho vay thấp hơn.

Trong bài viết này, Tây Ninh Used Car sẽ chia sẻ cho bạn một số kiến thức về việc mua ô tô cũ trả góp, từ đó giúp bạn đánh giá được ưu nhược điểm của hình thức này, nắm được các quy trình, thủ tục cần thiết khi vay trả góp xe ô tô cũ và dễ dàng đưa ra quyết định phù hợp với điều kiện tài chính của gia đình.

1. ĐIỀU KIỆN ĐỂ MUA Ô TÔ CŨ TRẢ GÓP:

Để có thể mua xe ô tô cũ trả góp, người mua cần phải đáp ứng được các điều kiện sau:

• Là công dân Việt Nam, có độ tuổi từ 18 – 60 tuổi
• Đang sinh sống và làm việc tại các tỉnh/thành phố có chi nhánh/phòng giao dịch của ngân hàng, công ty tài chính cho vay.
• Có tài sản thế chấp phù hợp với quy định.
• Chứng minh được thu nhập ổn định, đủ khả năng trả góp hàng tháng
• Mục đích vay mua ô tô chính đáng
• Không có nợ xấu trong 2 năm gần nhất tại bất kỳ tổ chức tín dụng nào.

2. MỘT SỐ QUY ĐỊNH CƠ BẢN CỦA NGÂN HÀNG CHO VAY KHI MUA Ô TÔ CŨ TRẢ GÓP?

2.1 Quy định về tài sản thế chấp, hạn mức và thời gian vay

Đa số khách hàng đều lựa chọn tài sản thế chấp là chính chiếc xe ô tô cũ mà họ đang mua trả góp. Tuy nhiên, vì là xe ô tô cũ nên tiềm ẩn khá nhiều rủi ro cho khoản vay, vì thế hầu hết các ngân hàng đều có những quy định nghiêm ngặt cho loại tài sản thế chấp này:

• Chỉ hỗ trợ khoản vay cho các xe ô tô cũ không quá 6 năm, tính từ lúc xuất xưởng cho đến thờ điểm làm hồ sơ vay.
• Không thể vay 100% giá trị xe, thông thường các ngân hàng sẽ cho vay hạn mức tối đa từ 70-75% giá trị thẩm địnhcủa chiếc xe ô tô cũ (Giá trị thẩm định khác với giá trị niêm yết của người bán).Xem thêm: Bí quyết và cách định giá xe ô tô cũ hiệu quả
• Thời gian vay tối đa 7 năm, xe càng cũ thì thời gian vay sẽ càng ngắn.
• Bắt buộc mua bảo hiểm vật chất cho xe
• Ngân hàng sẽ giữ cà vẹt gốc của xe và cung cấp bản sao cho người vay để sử dụng khi đi đường

Trong trường hợp, xe ô tô cũ của bạn không đủ điều kiện để làm tài sản thế chấp cho khoản vay, bạn có thể dùng các tài sản khác (có giá trị cao hơn giá trị của xe) làm tài sản đảm bảo. Nếu thế chấp bằng tài sản dảm bảo khác, thì bạn sẽ được:

• Vay trả góp 100% giá trị xe
• Được giữ cà vẹt gốc để sử dụng

2.2 Lãi suất vay trả góp xe ô tô cũ

Một điều tất yếu khi mua ô tô cũ trả góp là bạn phải chi trả tổng số tiền nhiều hơn khi bạn mua xe thanh toán 1 lần. Phần chênh lệch này chính là phần lãi suất mà bạn phải trả cho ngân hàng để hỗ trợ mua xe ô tô cũ trả góp. Vì thế, việc nắm rõ các quy định về lãi suất của ngân hàng sẽ giúp bạn dễ dàng cân đo đong đếm được các khoản chi phí của mình và đưa ra quyết định phù hợp nhất.

Hiện nay, các ngân hàng thường áp dụng 2 hình thức tính lãi bao gồm:

(*) Lãi suất cố định trong suốt thời gian vay:

• Mức lãi suất cố định, không chịu ảnh hưởng bởi biến động của thị trường cũng như là các điều chỉnh của ngân hàng
• Lãi suất tính trên tổng dư nợ ban đầu

⇒ Người vay sẽ biết được chính xác số tiền phải trả góp hàng tháng, tuy nhiên người vay không được giảm lãi suất khi dư nợ giảm dần

(*)  Lãi suất thả nổi

• Mức lãi suất không cố định được điều chỉnh định kỳ, thay đổi theo lãi suất thị trường, người vay sẽ hưởng lợi khi lãi suất thị trường giảm nhưng ngược lại  sẽ bị thiệt khi lãi suất thị trường tăng
• Lãi suất tính trên dư nợ thực tế.

⇒  Người vay sẽ không chủ động được số tiền mình phải trả hàng tháng. Tuy nhiên ưu điểm lãi suất sẽ được giảm sau khi dư nợ giảm dần.

Ngoài ra, mỗi ngân hàng sẽ có quy định về mức lãi suất khác nhau. Do đó, bạn nên tham khảo nhiều ngân hàng để lựa chọn nơi có lãi suất phù hợp. Hoặc đơn giản hơn, bạn nên lựa chọn địa điểm bán ô tô cũ uy tín, bởi vì họ đã có liên kết sẵn với nhiều ngân hàng, dễ dàng đưa ra cho bạn một gói vay phù hợp và nhiều ưu đãi.

2.3 Thanh toán khoản vay trước hạn

Thanh toán khoản vay trước hạn là trường hợp khách hàng mua ô tô cũ trả góp và có điều kiện để thanh toán toàn bộ khoản vay gốc trước khi đến hạn theo hợp đồng. Việc thanh toán sớm này sẽ giúp cho khách hàng không còn phải trả lãi cho khoản vay đó nữa.

Tuy nhiên, khách hàng sẽ phải chịu mức phí để tất toán khoản vay trước hạn này. Thông thường sẽ rơi vào khoảng 3-5% dư nợ còn lại tại thời điểm tất toán (tùy thuộc chính sách của từng ngân hàng)

Do đó, trước khi ký hợp đồng vay mua xe ô tô cũ, khách hàng nên tính toán thật kỹ thu nhập và khả năng chi trả của mình để lựa chọn gói vay có thời gian ngắn nhất với số tiền trả hàng tháng phù hợp. Và cũng đừng quên tham khảo chính sách trả nợ trước hạn của ngân hàng mà mình đang làm hồ sơ vay.

3. QUY TRÌNH MUA Ô TÔ CŨ TRẢ GÓP

Về cơ bản, quy trình vay mua xe ô tô cũ cũng tương tự như mua xe mới, ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng là bên thứ ba đứng ra thanh toán phần lớn số tiền của chiếc xe mua.  Quy trình mua ô tô cũ trả góp cũng bao gồm các bước:

• Bước 1: Người mua lựa chọn cho mình chiếc xe ưng ý nhất (Tham khảo các xe ô tô cũ đang được bán với ưu đãi đặc biệt)
• Bước 2:  Làm hợp đồng mua bán xe
• Bước 3: Gửi hồ sơ vay mua ô tô cũ trả góp về ngân hàng
• Bước 4: Ngân hàng tiến hành thẩm định và ra thông báo cho vay
• Bước 5: Tiến hành thủ tục sang tên xe ô tô cũ
• Bước 6: Ký hợp đồng vay thế chấp và nộp cà vẹt xe cho ngân hàng
• Bước 7: Ngân hàng tiến hành giải ngân cho người bán
• Bước 8: Người mua nhận xe ô tô cũ đã mua

Khi khách hàng mua trả góp xe ô tô cũ tại Tây Ninh Used Car, chúng tôi sẽ hỗ trợ khách hàng hồ sơ và các thủ tục liên quan, rút ngắn thời gian 5-7 ngày so với khi khách hàng tự thực hiện.

4. CÁC GIẤY TỜ CẦN CHUẨN BỊ KHI MUA Ô TÔ CŨ TRẢ GÓP

Để mua ô tô cũ trả góp, khách hàng cần chủ động chuẩn bị những loại giấy tờ  sau:

• CMND/CCCD
• Giấy kết hôn hoặc chứng nhận độc thân
• Giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập và tài sản đảm bảo:

• • Chứng minh thu nhập thông qua hợp đồng lao động, bảng lương, sổ tiết kiệm và tài khoản cá nhân.
  • Tài sản có giá trị do cá nhân sở hữu như đất đai, nhà cửa, ô tô, nhà máy, máy móc… hoặc hợp đồng thuê xe/thuê nhà/thuê xưởng, giấy góp vốn, trái phiếu, cổ phiếu, cổ phần.
  • Trường hợp cá nhân có công ty riêng cần xuất trình giấy phép đăng ký kinh doanh, báo cáo tài chính, báo cáo thuế, bảng lương và bảng chia lợi nhuận từ công ty.
  • Hóa đơn chi phí của cá nhân trong các tháng gần nhất bao gồm cước điện thoại hoặc chi phí giao dịch làm ăn.
  • Đơn vay vốn và phương án trả lãi (căn cứ theo mẫu của bên cho vay).
  • Trường hợp cá nhân mua không đủ điều kiện về tài chính thì có thể nhờ người thân có thu nhập cao hơn làm giấy bảo lãnh cho ngân hàng thẩm định.

• Giấy tờ của chiếc xe cần mua trả góp (nhằm cung cấp thêm thông tin chi tiết về xe) như:

• • Photo giấy đăng ký xe.
  • Giấy đăng kiểm xe.

Trên đây là tất cả những những lưu ý mà người mua ô tô cũ trả góp cần biết. Hy vọng bài viết sẽ giúp ích cho bạn trong việc cân nhắc và đưa ra quyết định mua xe phù hợp.

Xem thêm:

• Kinh nghiệm xem xe ô tô cũ để không bao giờ bị mua lầm
• Hướng dẫn nộp thuế trước bạ xe ô tô đã qua sử dụng 2023